新NISAの始め方を解説

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新NISAの始め方を解説

新NISAを始めたいと思っても、「何から手続きすればいい？」「証券会社はどう選ぶ？」「つみたて投資枠と成長投資枠はどちらを使えばいい？」と迷う人は多いでしょう。

新NISAは2024年から始まった制度で、投資によって得られた利益が一定の範囲で非課税になる点が大きな特徴です。長期的な資産形成を考える人にとって、知っておきたい制度の一つです。

ただし、NISAを利用したからといって投資のリスクがなくなるわけではありません。購入した株式や投資信託の価格が下落すれば、損失が発生する可能性があります。

この記事では、新NISAをこれから始める初心者に向けて、金融機関の選び方から口座開設、商品選び、積立設定までの基本的な流れを分かりやすく解説します。

この記事で分かること

新NISAの基本的な仕組み
新NISAを始めるために必要な準備
金融機関の選び方
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
NISA口座を開設する流れ
初心者の商品選びで確認したいポイント
新NISAを利用するときの注意点

新NISAとは？

新NISAとは、2024年1月から始まった新しいNISA制度です。

NISAは、株式や投資信託などへの投資によって得られる利益を、一定の範囲で非課税にできる制度です。

通常の課税口座では、投資によって利益が出た場合に税金がかかります。一方、NISA口座で対象となる商品に投資し、制度上の条件を満たしていれば、その利益が非課税になります。

新NISAでは、従来のNISA制度から仕組みが大きく変更され、非課税保有期間が無期限になりました。

新NISAの大きな特徴

新NISAには、初心者が知っておきたい特徴がいくつかあります。

特徴	内容
非課税保有期間	無期限
投資枠	つみたて投資枠・成長投資枠
非課税保有限度額	合計1,800万円
成長投資枠の限度額	1,200万円
2つの枠の併用	可能

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できます。そのため、積立投資をしながら、対象となる個別株などへの投資を検討することもできます。

新NISAを始める基本的な流れ

新NISAを始める流れは、次のようになります。

投資目的と投資金額を考える
NISAを利用する金融機関を選ぶ
証券口座の開設を申し込む
NISA口座の手続きを行う
投資する商品を選ぶ
入金する
購入または積立設定をする
定期的に運用状況を確認する

スマートフォンから申し込みできるネット証券も多いため、以前よりもNISAを始めるための手続きは行いやすくなっています。

STEP1：投資する目的を決める

新NISAを始める前に、まず「何のために投資するのか」を考えましょう。

例えば、老後の資産形成、将来の教育費、余裕資金の運用など、目的は人によって異なります。

目的によって投資期間や許容できるリスクも変わってくるため、最初に整理しておくことが大切です。

長期的な資産形成をしたい場合

老後など将来の資産形成を目的とするなら、長期間にわたって積立投資を続ける方法を検討できます。

短期間の値動きだけで判断するのではなく、長期的な視点で資産形成を考えることが重要です。

配当金や株主優待を重視する場合

個別株への投資を考えている場合は、企業からの配当金や株主優待などを重視する方法もあります。

ただし、配当金や株主優待は将来にわたって保証されるものではありません。企業の業績や方針によって変更・廃止される可能性があります。

STEP2：NISAを利用する金融機関を選ぶ

新NISAを始めるには、NISAに対応した金融機関を選ぶ必要があります。

証券会社や銀行などでNISAを利用できますが、取り扱っている商品やサービスはそれぞれ異なります。

初心者の場合は、次の項目を比較してみましょう。

NISAの取扱状況
つみたて投資枠の対象商品
成長投資枠の対象商品
国内株式・外国株式の取扱状況
投資信託の品ぞろえ
取引手数料
スマートフォンアプリの使いやすさ
投資情報やチャート機能
入出金の利便性
問い合わせやサポート体制

特に重要なのは「自分が購入したい商品を取り扱っているか」です。

STEP3：証券口座を開設する

利用したい金融機関が決まったら、証券口座の開設を申し込みます。

ネット証券の場合は、オンラインで本人確認書類を提出して手続きを進められる場合があります。

必要となる書類や申し込み方法は金融機関によって異なるため、公式の案内を確認しましょう。

口座開設時に確認したいこと

申し込み画面では、一般的な個人情報のほか、税金に関する情報などを入力する場合があります。

また、NISA口座の開設手続きも必要になります。

すでに別の金融機関でNISAを利用している場合などは手続きが異なることがあるため、自分の状況に合わせて確認することが大切です。

STEP4：つみたて投資枠と成長投資枠を選ぶ

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つがあります。

つみたて投資枠

つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託などを対象としています。

定期的に一定額を投資する方法を利用しやすいため、投資のタイミングを自分で毎回判断することに不安がある初心者にも検討しやすいでしょう。

成長投資枠

成長投資枠は、つみたて投資枠よりも幅広い商品が対象となっています。

対象となる上場株式や投資信託などへの投資を検討できます。

個別企業を自分で選んで投資したい人にとっては、成長投資枠が選択肢になります。

STEP5：投資する商品を選ぶ

NISAの口座を準備したら、実際に投資する商品を選びます。

ここで重要なのは、「NISAで買える商品なら何でもいい」と考えないことです。

NISAは税制優遇制度であり、投資商品の安全性を保証する制度ではありません。

投資信託を選ぶ場合

投資信託を選ぶ場合は、投資対象、運用方針、信託報酬などのコスト、純資産総額などを確認しましょう。

同じような投資対象の商品でも、手数料や運用方法などが異なる場合があります。

個別株を選ぶ場合

個別株を選ぶ場合は、企業の事業内容や業績、株価、配当、今後の成長性などを確認します。

「有名な企業だから」「株価が上がっているから」という理由だけで購入するのではなく、自分なりに投資する理由を整理しておくことが大切です。

新NISAを始める前に投資を学ぶ

NISAの制度を理解するだけでなく、株式投資や資産運用の基本を学んでおくと、商品選びやリスク管理について考えやすくなります。

特に初心者の場合は、「おすすめ商品」を探すだけではなく、投資の仕組みや企業分析、資産配分などの基本を理解することが重要です。

投資について体系的に学びたい場合は、ファイナンシャルアカデミーのような投資講座を利用する方法もあります。

株式投資を学ぶならファイナンシャルアカデミー

独学と講座のどちらが向いているかは人によって異なるため、自分が続けやすい方法を選ぶとよいでしょう。

新NISAで積立設定をする方法

投資信託を積立で購入する場合は、購入する商品と金額、購入頻度などを設定します。

例えば、毎月一定額を自動的に購入する設定にしておけば、毎回自分で注文する必要がありません。

ただし、積立設定をしたからといって利益が保証されるわけではありません。投資信託の価格が下落すれば、評価額が購入金額を下回ることもあります。

積立金額は無理なく設定する

新NISAには非課税投資枠がありますが、限度額まで投資することが目的ではありません。

毎月の生活費や住宅費、教育費など、近い将来に必要になる資金を確保したうえで、余裕資金から無理なく投資できる金額を設定しましょう。

最初から大きな金額を設定するのではなく、継続しやすい金額から始める方法もあります。

新NISAで初心者が商品を選ぶときのポイント

新NISAでは多くの商品から選べるため、初心者ほど「結局どれを選べばいいの？」と迷いやすくなります。

商品を選ぶときは、人気ランキングだけで決めるのではなく、次のポイントを確認しましょう。

投資対象を確認する

投資信託には、国内株式、海外株式、債券、複数の資産など、さまざまな投資対象があります。

同じ投資信託でも、どの地域や資産に投資しているかによって値動きの特徴が異なります。

自分がどのような資産に投資しているのかを理解してから購入することが大切です。

手数料を確認する

投資信託には、購入時手数料や信託報酬などのコストがあります。

商品によって費用が異なるため、長期投資を考える場合は、コストがどの程度かかるのかを確認しておきましょう。

リスクを確認する

投資対象によって価格変動の大きさは異なります。

「過去に大きく値上がりした」という理由だけで購入するのではなく、価格が下落した場合にも保有し続けられるかを考えることが重要です。

新NISAで初心者が避けたい失敗

生活費まで投資する

投資に回したお金は、価格が下落したときにすぐ必要な資金として使えない可能性があります。

生活費や近い将来に使う予定のあるお金まで投資するのは避け、余裕資金を使うことを基本にしましょう。

値上がりしている商品を焦って買う

SNSなどで「今この商品が人気」と紹介されると、急いで購入したくなることがあります。

しかし、過去に値上がりした商品が今後も同じように上昇するとは限りません。

投資対象やリスクを確認し、自分の投資目的に合っているかを考えてから判断しましょう。

短期的な値動きで慌てる

投資を始めると、購入した直後に価格が下落することもあります。

毎日の値動きだけを見て感情的に売買すると、投資方針がぶれやすくなります。

長期的な資産形成を目的としているのであれば、あらかじめ投資期間や方針を決めておくことが大切です。

新NISAは途中で売却できる？

新NISAで購入した金融商品は、必要に応じて売却できます。

ただし、売却したからといって、その年に使える年間投資枠がそのまま復活するわけではありません。

また、新NISAでは売却した商品の取得額に相当する非課税保有限度額について、一定の条件のもとで翌年以降に再利用できる仕組みがあります。

制度の細かな取り扱いは複雑な部分もあるため、実際に売却するときは利用している金融機関や公的機関の最新情報を確認しましょう。

新NISAと銀行預金は何が違う？

項目	新NISA	銀行預金
目的	投資による資産形成	資金の保管・管理
元本保証	なし	預金保険制度の対象となる預金には一定の保護あり
価格変動	あり	一般的な円預金では基本的に預金額の価格変動なし
利益への税制	一定の投資利益が非課税	利息には原則として税金がかかる