いますぐお金を借りたい時の消費者金融5社比較
昨今では金利が低くなり身近になった消費者金融は「現金を借りる」事に特化した借り入れサービス。大手銀行との提携をしている会社も増える中でキャッシング、カードローンに関しては金利差が銀行と大きくなくなっています。急ぎで現金が必要なときには銀行の審査を待っている時間が無いので、消費者金融を利用するという選択することもできます。消費者金融を選ぶ際には、金利、借入可能額、融資スピード、返済期間などを総合的に比較するほうが有利です。本記事では、「早く借りる」ということと、「審査に融通が利くことがある」会社をピックアップして、フクホー、フタバ、アロー、セントラル、デイリーキャッシングの5社について、基本情報から各社の特徴まで解説します。比較表も参考にしてください。
比較表：消費者金融5社の融資条件
| サービス名 | 金利 | 即日融資 | 全国対応 | 最大借入額 | 無担保借入 | 最大返済期間 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| フクホー | 7.3%～18.0% | 可能 | 全国対応 | 200万円 | 可能 | 7年 |
| フタバ | 14.959%～17.950% | 可能 | 全国対応 | 50万円 | 可能 | 2年9ヶ月 |
| アロー | 15.0%～19.94% | 可能 | 全国対応 | 200万円 | 可能 | 6年8ヶ月 |
| セントラル | 4.8%～18.0% | 可能 | 全国対応 | 300万円 | 可能 | 5年 |
| デイリーキャッシング | 20.0% | 可能 | 全国対応 | 50万円 | 可能 | 1年 |
1. フクホー
特徴
- 金利：7.3%～18.0%と幅広く、借入額や利用状況により異なる。
- 借入条件：200万円まで借入可能で、最大返済期間は7年と柔軟。
- 審査スピード：即日融資が可能で、緊急時の利用に適しています。
- 対応エリア：全国対応。
メリット
- 最大7年の返済期間で計画的な返済が可能。
- 金利が比較的低め。
デメリット
- 審査基準が他社より厳しい場合がある。
2. フタバ
*最新の金利、条件、借り入れ可能かの確認は上のボタンを押して公式サイトにて確認できます。
特徴
- 金利：14.959%～17.950%と固定金利に近い。
- 借入条件：最大50万円までの借入が可能。
- 返済期間：2年9ヶ月と比較的短期間で返済を完了できる。
- 即日融資：申し込みからスムーズに対応。
メリット
- 金利が他の中小金融業者と比較して控えめ。
- 即日融資対応で迅速な借入が可能。
デメリット
- 借入限度額が最大50万円と小規模。
3. アロー
*最新の金利、条件、借り入れ可能かの確認は上のボタンを押して公式サイトにて確認できます。
特徴
- 金利：15.0%～19.94%と中間的な設定。
- 借入条件：200万円までの借入が可能で、大きな資金が必要な際に便利。
- 返済期間：最長6年8ヶ月の長期返済が可能。
メリット
- 借入額が200万円まで可能で、高額融資に対応。
- 即日融資可能で、緊急の資金調達に役立つ。
デメリット
- 金利がやや高め。
4. セントラル
*最新の金利、条件、借り入れ可能かの確認は上のボタンを押して公式サイトにて確認できます。
特徴
- 金利：4.8%～18.0%と、幅広い設定が特徴。
- 借入条件：最大300万円までの借入が可能。
- スマートフォン対応：アプリを活用して手軽に申し込みや借入が可能。
メリット
- 低金利の4.8%から利用可能。
- 最大300万円の高額借入が可能。
デメリット
- 借入条件によっては審査が厳しい場合がある。
5. デイリーキャッシング
*最新の金利、条件、借り入れ可能かの確認は上のボタンを押して公式サイトにて確認できます。
特徴
- 金利：20.0%とやや高め。
- 借入条件：最大50万円までと、小規模な資金調達に適している。
- 返済期間：最長1年で迅速な返済計画が可能。
メリット
- 小口融資に特化しており、短期的な資金調達に便利。
- 即日融資に対応。
デメリット
- 金利が高いため、長期借入には不向き。
各サービスの選び方
高額借入が必要な方
- セントラル（最大300万円）やアロー（最大200万円）が適しています。
低金利で借入したい方
- フクホーやセントラルの低金利プランが魅力的です。
小規模融資を希望する方
- フタバやデイリーキャッシングが、少額借入に特化しています。
即日融資を重視する方
- すべてのサービスが即日融資に対応していますが、スムーズな対応を重視するなら、セントラルやフタバが便利です。
5社の消費者金融の特徴を知って上手に借り入れ
| サービス名 | おすすめポイント |
|---|---|
| フクホー | 長期返済プランが充実し、低金利で柔軟性が高い。 |
| フタバ | 小規模融資と迅速な対応を重視する方に最適。 |
| アロー | 高額借入や長期返済を希望する方におすすめ。 |
| セントラル | 低金利で高額融資を提供し、使いやすいアプリ対応。 |
| デイリーキャッシング | 小口融資に特化し、短期的な資金調達に便利。 |
銀行や信販系、クレカを使った現金借り入れには時間がかかることもあるため、急ぎですぐに現金を借り入れをするのに適しているのが消費者金融。その中でも銀行と提携している大手数社、それ以外の中小がありますが、借りやすいのは中小です。大手に負けない実績をつくるためにサービスを多く展開しているばかりか、審査もしていないわけではないですが、大手に比較すれば「貸し倒れリスク」を多めに取るという会社が多いことから、結果的に借り入れしやすいという印象を受けるでしょう。
借り入れ審査には信用情報を参照（CICなど）しますが、延滞や債務整理があっても一発NGというわけではなく、直近の取引履歴を参照してくれたり、現在の状況を踏まえて審査してくれるというケースもあります。審査落ちになるケースには自己破産から5年～7年以内のブラック状態、直近で大きな事故（返済不能状態記録ありなど）があると審査通過しない事もありますが、状況に応じて審査に通過しやすくしてくれている印象はあります。
中小消費者金融は初めての借り入れがしやすいのが特徴で過去に利用履歴が無くとも借りられるケースが多くなっています。利用頻度が増えてくると信用が高くなり、借り入れ可能額も増加することもあります。中小消費者金融は現金が借りやすい傾向があるので、注意点として計画性をもって必要な金額だけを借りる事が重要です。借り入れを行ったら返済日の確認をし決まった日時までに返済を行いましょう。借り入れをしたら全額返済を目指し、全て返済をしてから次回の借り入れをするようにすれば信用情報は安全に保たれます。継続した返済、完済を達成すれば信用情報に記載されるので、自身の信用の向上にもなります。常に計画的に利用するようにすれば消費者金融は日々の生活の中で困った時に優れた助けとなります。
他にも審査を受け付けている消費者金融はあります
サラリー金融（消費者金融）では、時期によって金利優遇をしたり、期間限定で会員に融資を増額するなど年間を通じて状況が変わる事があります。貸付をできるだけ増やしたい時期、貸付を減らしたい時期など業者によって変動があることも。そのため1社だけにこだわらずに複数の借り入れ会社を比較したり、1社で審査落ちしても別の会社で審査通過するということもあるので、どうしても借り入れをしなければいけない時には、複数の会社に申し込みや問い合わせをしてみるのも借り入れをスムーズに成功させるコツです。大手銀行や大手消費者金融では相談自体を受け付けない事が多いものですが、全国の大手以外（9割以上の中小金融会社）の消費者金融では、ちょっとした悩み相談、審査面で不安があっても話を聞いてくれるというケースも珍しくないです。
フタバ・アルコ・スカイオフィスの3社
銀行、信販系にはない中小消費者金融の魅力は、臨機応変な対応です。金融会社によって対応は異なりますが、女性に優しい会社、過去に金融事故があるけれども直近に真面目に仕事をしている人に優しい会社、初めて借りようとする人を応援する会社もあります。多くが個人対応を長年経験している会社ばかりなので、個人の支援をしようとする会社が多いのも消費者金融の特徴です。昨今は規制強化で金利が銀行系と大差ない上限（年利20％以下、多くが18％以下）となっているので金利面で困るという事もなくなりました。上手に使うようにすれば消費者金融は役立ちます。
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